Investir son argent est une décision très personnelle qui peut ouvrir des portes vers de grandes opportunités, mais encore faut-il choisir la voie qui vous correspond. En tant qu'analyste, je suis souvent sollicitée par des entrepreneurs et des particuliers confrontés à cette interrogation : « Dois-je investir dans les actions ou plutôt dans les cryptomonnaies ? ». Ces deux types d'investissements, aussi attractifs qu'ils soient, offrent des dynamiques très différentes. Ce choix dépend essentiellement de votre profil d'investisseur, de votre appétence au risque et de vos objectifs financiers.
Dans cet article, je vais vous guider à travers les spécificités des actions et des cryptomonnaies, mettant en lumière leurs avantages, leurs inconvénients et les facteurs à prendre en compte pour définir ce qui conviendrait le mieux à votre situation.
Comprendre ce que vous achetez : actions vs cryptomonnaies
Tout d'abord, il est essentiel de bien comprendre ce que représente chaque type d'investissement. Les actions et les cryptomonnaies ne sont pas des produits comparables à proprement parler : elles reposent sur des fondamentaux différents.
Avec les actions, vous achetez une part d'une entreprise. Vous devenez en quelque sorte co-propriétaire de cette dernière, ce qui peut inclure certains droits comme voter lors des assemblées générales ou percevoir des dividendes si l'entreprise en distribue. Le monde boursier est régulé, avec des cadres légaux qui protègent (en partie) les investisseurs. C'est cette stabilité et cette transparence relatives qui attirent les profils plus conservateurs.
Les cryptomonnaies, en revanche, ne reposent pas sur des actifs physiques ni de performances d'entreprise. Elles sont des monnaies ou des tokens numériques basés sur des technologies comme la blockchain. Connues pour leur volatilité, elles ne sont soumises à aucun cadre réglementaire global, ce qui les rend à la fois fascinantes et risquées. Les crypto-actifs comme le Bitcoin, l’Ethereum ou encore le Solana s'appuient sur des communautés et des projets technologiques innovants.
La volatilité : un critère clé dans votre choix
La volatilité est l’une des premières choses qu’un investisseur intelligent doit comprendre et analyser. Avec les actions, bien que le marché boursier soit soumis à des variations régulières, il reste relativement stable sur le long terme, surtout si vous optez pour des actions d’entreprises solides, établies et appartenant aux indices majeurs comme le CAC 40, le S&P 500 ou le Nasdaq.
Les cryptomonnaies, elles, sont célèbres pour leurs variations spectaculaires : un token peut facilement voir sa valeur doubler en quelques jours… ou s'effondrer de 70 % en une semaine. Ces fluctuations dépendent souvent de l’actualité (tweets d’Elon Musk, décisions réglementaires, innovations techno, etc.) et du sentiment des investisseurs.
Si vous êtes tenté par la promesse de gains rapides et considérez avoir le cœur bien accroché face aux montagnes russes émotionnelles, alors les cryptos pourraient vous plaire. En revanche, si vous préférez une progression plus prévisible de votre capital, les actions restent une option plus prudente.
Quels sont vos objectifs financiers ?
Votre objectif à court, moyen ou long terme est central pour choisir entre actions et crypto-monnaies. Posez-vous ces questions cruciales :
- Souhaitez-vous générer un revenu passif ? Les actions de certaines entreprises versent des dividendes réguliers, vous permettant de percevoir un complément financier stable.
- Visez-vous une accumulation rapide de richesse ? Les cryptos pourraient correspondre à vos attentes, mais le revers est un risque élevé de perdre une grande partie de votre mise initiale.
- Voulez-vous sécuriser votre épargne ? Là encore, les actions cotées en bourse sont un choix plus logique, surtout si vous optez pour des ETF (fonds indiciels) diversifiés.
En clair, si vous êtes dans une logique de création de patrimoine à long terme, les actions seraient plus adaptées. Si vous êtes en quête de rendement rapide et acceptez les risques inhérents, les cryptos pourraient vous convenir.
Le temps et les connaissances nécessaires
Un autre facteur souvent négligé est le temps que vous pouvez consacrer à vos investissements. Investir en cryptomonnaies nécessite souvent une veille quotidienne, car le marché évolue 24h/24 et 7j/7. Il faut se tenir informé des évolutions technologiques, des nouvelles réglementations et des tendances sociales qui font fluctuer les cours.
En revanche, s'impliquer sur les marchés boursiers ne demande pas toujours autant d'attention. Si vous optez pour des actions d’entreprises bien établies ou des ETF diversifiés, il vous suffit de suivre vos investissements à intervalles réguliers (mensuels ou trimestriels).
Dans les deux cas, l'éducation et la formation sont essentielles. Personnellement, je recommande de vous informer en profondeur avant d’investir, que ce soit à travers des livres comme "L'Investisseur Intelligent" de Benjamin Graham pour les actions, ou un guide comme "Mastering Bitcoin" d’Andreas Antonopoulos pour les cryptomonnaies.
Les frais et la liquidité
Les frais associés à vos investissements diffèrent aussi selon votre choix. Avec les actions, vous devrez prendre en compte les frais de courtage appliqués par votre plateforme (par exemple, eToro, DEGIRO ou Boursorama). Les frais ont tendance à diminuer grâce à l’émergence des néo-courtiers, mais ils existent malgré tout.
Dans le domaine des cryptos, certains frais peuvent être importants, notamment les frais de transactions sur la blockchain comme ceux du réseau Ethereum. De plus, pour sécuriser vos cryptos, il peut être nécessaire d'investir dans du matériel comme des portefeuilles physiques (Ledger ou Trezor).
En termes de liquidité, les deux types d’actifs sont très accessibles. Cependant, les cryptomonnaies bénéficient d'un avantage grâce à leur trading 24/7, contrairement aux actions qui se cantonnent aux heures d’ouverture des bourses.
Actions ou cryptos : pourquoi pas les deux ?
Finalement, une question que je pose souvent à mes clients est la suivante : « Pourquoi choisir ? » De nombreux investisseurs optent pour une diversification de leur portefeuille. Cette stratégie permet de profiter des croissances potentielles des cryptos tout en limitant les risques avec des investissements plus stables en actions.
Par exemple, vous pourrez attribuer une partie de votre épargne (par exemple 70 %) à des fonds indiciels ou des actions prometteuses, et réserver 30 % à des cryptomonnaies sur des projets que vous aurez étudiés. La diversification reste votre meilleure alliée pour équilibrer rendement et protection.
